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2017-12-20    来源:网络整理    编辑:懒人网

小学文凭的贾尼尼登上全美第一银行家宝座



只有一张小学文凭,却能用不同的语言跟人打交道;父亲因为一美元的贷款给人打死,他却无息把钱贷给分文不名的贫民。他以一种极不正统的经营方式,打破了美国传统的民 主,并在法律禁止垄断的空隙间,秘密建成了遍布欧美的意大利银行分行网。他在晚年的时候,终被推上了“全美第一银行家”的宝座。成为改写美国金融历史的巨人之一。


提起贾尼尼,或许很多人还不是很清楚,但提起美洲银行,可能大家都知道,它是美国第三大银行。目前资产规模仅次于花旗和摩根大通,而在20世纪四五十年代,它一度是美国规模最大的商业银行。也是美国第一家为普通百姓提供金融服务的银行,而它就是具有传奇色彩的意大利裔银行家贾尼尼一手创立的。因为对银行业发展的突出贡献,人们称他为“现代银行业之父”。今天的老百姓或许早已习惯了和银行打交道,很少有人想过,如果没有贾尼尼在银行业发起的革命,银行服务还只是少数1人享用的“奢侈品”。
年轻的商业奇才
1870年5月16日,阿马迪·贾尼尼出生在美国加州的一个意大利移民家庭,开始的时候,家里经营旅馆,后来因为生意不是很好,他们卖掉旅馆,买下40英亩土地,开始做起了小农场主。日子虽然很辛苦,但还过得去。
但是天有不测风云,1878年的一天,同村的一个葡萄农,因为还不起向贾尼尼父亲借的一美元贷款,竟然开枪打死了他。这件事情给年幼的贾尼尼留下了不可磨灭的心灵创伤,而他在成了银行家后坚决反对放高利贷,与此有着直接联系。
贾尼尼的母亲是个坚强的女子,她一人既要照料3个孩子,又要管理果园。这样生活了一段时间后,她嫁给好心的马车夫斯卡蒂那。两年后,他们将果园和房子卖掉,搬到圣诺耶镇上居住。直到贾尼尼12岁,他们才在旧金山买了房子,开了一家“斯卡蒂那商行”,经营水果和蔬菜批发,做起了中间商。
贾尼尼很能吃苦,待人热情,又有心计,很快成了商行的重要帮手。一天,他向继父建议:“听说最近市场上柳橙和葡萄柚很好卖,我打听过,圣阿那的塔斯丁公司品质最好,我们买进来看看,怎么样?”
斯卡蒂那吃了一惊:“天哪,你怎么会想起这个!那么远的路程,傻瓜才去买柳橙和葡萄柚。”
贾尼尼说:“但是这值得,圣阿那人口少,这种东西一定很便宜,只要能运到这里来,售价会提高许多,赚头会很大。”
斯卡蒂那将信将疑,就先买了一部分。事实正如贾尼尼所预料的那样,这两种商品都十分畅销,日后原本在加州极为罕见的柳橙和葡萄柚也成了加州的特产,这不能说不是贾尼尼的功劳。
贾尼尼并没有满足现状,他还要进行改变,做更大的生意。为了减少中间环节,降低进货价格,他亲自跑到农家去收购果菜。在农作物未采收之前就与农民订立收购契约。这要付一部分定金,但蔬菜和水果的价格却要比码头上便宜得多。他这样做,不仅从贩运商手中夺过了利润,而且,比贩运商们买来的还便宜。农民也很乐意,因为得到了定金,农作物的销路也有了保证,又可以减少乃至避免气候突然变化造成的损失。这种做法是一个了不起的创举。年仅19岁的阿马迪因此被人们视为经商的奇才、鬼才。
不仅如此,年仅19岁的贾尼尼提出了“农民银行”的构想。因为在经营这种契约买卖的过程中,阿马迪深感农民的贫苦。尤其是那些来自意大利的移民,他们为了买农具和种子,经常不得不将农田作为担保,向高利贷者借钱,因为银行不肯贷款给贫苦的农民。由此,阿马迪萌生了向这些农民提供贷款的念头,他的想法是不收利息,用贷款的形式取得下一季收获的买卖契约。实际上,这便是他最初的“农民银行”的构想雏形。而在以后的日子里,贾尼尼实现了这个构想。

婚姻引路入银行
经过几年的奋斗,贾尼尼的事业已略有所成。1892年,他和银行家科涅尔的女儿结婚了。谁也没有想到这场婚姻,改变了贾尼尼的事业轨迹。
1902年,岳父科涅尔不幸去世,凭着岳父留下来的股份,贾尼尼进入哥伦布银行当了董事,来到银行后,他很快就得到下属的尊敬和爱戴,但和银行的创建者却经常因意见不合发生争执,他们对银行经营方针的看法相去太远:一个坚持贫民化、拓宽经营范围,一个却坚持因循守旧。最终贾尼尼决定放弃了,他想,既然我有这么多好的想法和建议,为什么我不自己开一个银行呢?何苦在别人的屋檐下低头?
这时,大量外国资本涌入旧金山,造成当地的美资银行与外资银行对峙的局面。但所有这些银行,不是从事投机,就是目光盯着大企业,没有一家想到小本经营的贫苦农民。贾尼尼认为,只有把这些农民作为贷款对像,他未来的银行才能有立足之地。
于是,贾尼尼和朋友一共10个人,商定大家合股开办银行。股东只占1/3股份,其余2/3在普通民众中募股,这些人包括鱼贩、菜商的老板和一些乡下农民。总的来说,以意大利移民为主要对象,名称就叫意大利银行。
他的想法的确有些离经叛道,最初大家都不太理解,后来他们明白了,只有这样才能迅速地扩大银行在民众中的影响,开拓一片新的领域。这正是阿马迪·贾尼尼的超人见解。以后的事实证明,正是由于他的这种经营思路,意大利银行得以从很低的起点上飞快地崛起,最终成为美国第一大银行。
刚开始募集股金是很不容易的,因为北海岸的意大利移民向来是情愿把金币藏在床垫下面,而不愿用来买股票、当股东。股金不够,贾尼尼和另外几个发起人增加投入,这才凑足了股份。在一番周折之后,1904年10月17日,意大利银行正式宣布开业。
尽管意大利银行开业后,存款额月月上升,但与哥伦布银行相比,还差一大截。但贾尼尼很有信心。在他的银行里,小业主和农民能够不用担保获得25美元低额贷款。这是一个很有远见的策略,那些布衣小民要想做点买卖或投资农业生产,往往苦于借不到钱而一筹莫展,贾尼尼牢牢地记着父亲就是因为1美元而惨遭横祸的教训,他经常挨家挨户地走访农民,说服他们将钱存到他的银行里来。他的做法无疑是扶持了农民和小业主,这些人一旦赚了钱,又会成为意大利银行的忠实储户——一般人都会具有这种感恩心理。贾尼尼的远见卓识正是从这里体现出来的。
1906年4月18日上午,旧金山发生了举世震惊的大地震。由于来得突然,这次地震造成了巨大的灾难性后果,但幸运的是,意大利银行所在之地还没遭到很大损失。面对惨状,贾尼尼亲自监督,将银行8万元现金转移到了安全地带,这次转移成功,为银行灾后恢复营业奠定了良好的基础。
两天后,各大报纸共同发起倡议,商讨灾后重建工作。贾尼尼不顾自己身份的低微,参加这次紧急会议。当时所有与会的商人要求银行发放贷款,但银行为了自身的安全,却不肯这样做,双方吵得不可开交,忽然,贾尼尼站了出来,说:“我是意大利银行的贾尼尼,我们会在明天正式开业!而且是露天营业!”一语惊四座,大家几乎不相信自己的眼睛和耳朵。
4月22日,大灾难后4天,报纸上刊登了大副广告:“意大利银行正式开业,时间照旧,露天营业,不受地震威胁!”出人意料的是,广告一登出来,前来存款的人比取款的人还多,因为鉴于地震引起的火灾,人们认为钱还是存在银行比较保险。这次行动令那些拒不开门的银行家们大为悔恨。
经过这次事件,意大利银行从一家小银行发展成为众人皆知的大银行。



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